私家车必买的三种保险

不少私家车主认为，自己购买一辆私家车，用于跑网约车或拉货送快递，运营成本较低，同时可以获取一份客观的收入，一举两得，然而，如果此时出了交通事故，保险公司是否理赔呢？

一、典型案例

近几年线上购物高速发展，王先生发现送快递较为轻松且收入不菲，便购置一辆五菱牌面包车，以家庭自用车的名义向保险公司投保了交强险和商业第三者责任保险，王先生签约几个物流站点，负责周边区域快递配送，每单收取相应酬劳费用，某日，因去送快递，不慎碰撞停放的一辆保时捷车辆，王先生向保险公司报案，但经保险公司查勘后，发现崔先生车辆按照家庭自用购买保险，实际被用做营运，明显改变使用性质，商业险做拒赔处理。

二、案例分析

根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020 版）》，第二十三条第（三）款：“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的。”，不属于商业险保险责任范围。

根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定“在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的交通事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。

本案中崔先生在未通知保险公司的情况下，私自将车辆的用途从家庭自用车辆变更为经营性车辆，在保险期间内多次从事营运活动，导致车辆危险程度显著增加，应当承担相应的法律责任，保险公司有权依约拒绝赔付商业险。

三、风险提示

国任保险山东分公司温馨提示广大车险消费者：

一是及时履行通知义务。保险合同的订立遵循最大诚信的基本原则，保险合同成立之时，投保人所缴纳的保险费与保险公司承保的责任是一种对价关系，如被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，其面临的危险程度可能发生显著变化，被保险人负有及时通知义务，让保险公司对投保车辆的现实状况进行重新评估，决定是否继续承保或是变更承保条件。

二是了解相应法律责任。若被保险人未履行上述通知义务，且因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险公司不承担商业车险的赔偿责任。法律作出此项强制性规定，目的是平衡合同当事方的对价关系，既是对被保险人故意不履行或怠于履行通知义务采取的一种惩罚性措施，也是赋予保险公司自我救济的权利。

三、根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第十五条规定：“在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。”，被保险人还应按照营运补足交强险保险费差额部分。

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私家车必买的三种保险有哪些?
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私家车需要哪几种保险
…… 壤闵6154 首先不要轻信全险.这个概念是错的.买保险要看自己需要什么.一般新车建议投保车损(足额)三者(最少30万)盗抢险.还有这些险种的不计免赔.还有划痕险.如果你要跑高速建议买玻璃破碎.如果开手不强建议投保车上人员.个别地方可能还有特约专修厂条款.这个一定要保, 要不修车就不能按照4S店价格赔偿了这是常用的.

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对于普通家庭来说,大部分私家车保险都保哪几项? -
…… 壤闵6154 一般普通的私家车其实就是交强险(每辆车必买) 商业险包含:1、第三者保险(你撞车,人,物)保险公司给予赔付,赔付金额跟你买的费用挂钩.一般都买50W,我朋友也有买100W的(意思是万一撞到豪车,赔不起)2、机动车损失险:...

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汽车保险一般都买哪几种?
…… 壤闵6154 1、第三者责任险,这个赔的是事故造成的第三方的损失,包括财产、人伤,但不含精神损失费和各种间接损失.注意两点:什么是第三方,就是除了自己、家人之外的为第三方.第二点就是精神损失费和各种间接损失(误工费、停业停这停那...

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买车险一般买哪几种 -
…… 壤闵6154 我们现在行车出门当然是希望平平安安,因此有很多买了私家车的车主,就少不了买各种类型的车辆保险,其中最大的目的就是为了求得心安,有不少的汽车车主开始想用最少的钱,给自己的汽车购置最全面的安全保障,虽然保险产品能够保障...

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私家车适合买什么保险比较好呢?
…… 壤闵6154 1.第三者责任险:建议选择20万限额.第三者责任险是必上险种,北京地区一般第... 盗抢险:建议投保.因为您的车是辆新车,建议投保盗抢险.私家车买什么保险好之...

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一般新车要买哪几种保险? -
…… 壤闵6154 新车需购保险如下:1、交强险 交强险是我国的强制保险,所有车辆都必须要购买的一个险种.万一发生交通事故时,保险公司只能陪给被撞的一方,也就是说赔款的条件是局限的.同时,如果不买上交强险的话,那么车子就会失去年检的资格,因此,交强险是不买不行的.2、第三者商业责任险 由于交强险所理赔的金额有限,所以买下三者险能够为交强险所超出不能理赔的部分进行赔偿.就算万一发生了事故,那么也能得到比较合理的金额赔偿.

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新车买哪几种保险 -
…… 壤闵6154 您好!新车买保险,一般交强险、三责险、车损险、刮痕险、盗抢险、不计免赔险等都要考虑.具体描述如下: 1、交强险是是首个由国家法律规定强制保险,不投保无法正常上路. 2、第三者责任险就是大家常说的“三者”,是指...

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车辆保险必须买哪几种险
…… 壤闵6154 必须的只有:交强险 车船税(税务局代收) 车损险 第三者责任险 指定维修厂 不计免赔 玻璃单独破碎 车上人员(司、乘)这些都是车主根据自己的经济条件上的.

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汽车保险一般买哪几种? -
…… 壤闵6154 国家规定购买汽车必须购买交强险,其他保险可自行决定.自选的车险有:车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢、玻璃、基本险不计免赔、划痕险、发动机损失险、自燃险.参照:买交强险+车损险+第三者责任险(15万)+附加险(基本险不计免赔).